网贷平台申请额度，到底会不会在征信上留“案底”？

前两天，我一朋友火急火燎地打电话过来，说看中了个**网上**的**消费**分期广告，上面写着“实时出额度，**不上**征信”。他手头紧，想点一下试试，但又怕留下**记录**影响以后**买房**。挂了电话，他问我：“哥，你干了十年**风控**，这事到底靠不靠谱？”

我说，你这个问题问到点子上了。**做了十年信贷，我见过太多人因为搞不懂**网上**那些“查额度”的猫腻，结果把征信弄得一团糟，最后**银行**大门都进不去。

一、查额度，银行到底会查到啥？

首先，**明确**一点：**多数**正规的**网贷**平台，比如你常听到的**借网**贷、**网商贷**，在给你授予“**1**个”**额度**前，**通常**都会申请查询你的个人征信**报告**。这不是**行为**奇怪，而是**金融**机构的**风控**流程，是**评估**你还款能力的必要步骤。

这就好比你去**银行**办信用卡，**银行**得先看看你的家底。**每次**这种查询，**会在**你的征信**报告**上留下一条“**贷**款审批”的**记录**。**有个**非常关键的知识点：这种查询记录，它也属于“硬查询”。如果你短时间**内**被**多次**查询，**银行**会认为你**经常**缺钱，**风险**高，**评分**就会降低。

很多人以为“我只是点一下看看额度，又没**借**钱，应该**不上**征信吧？”这是大错特错！**只要**你点了申请，**并且**授权平台查阅你的**报告**，那**这1**次查询**记录**就会**显视**在上面。**比如**，**借网**贷平台**通常**会在你**授权**时，让你签一份**授权书**，上面**明确**写着“**会查**询并**记录**”。

更坑的是，有些**中介**或者小平台，会打着“**不上**征信”的幌子，吸引你点击。结果你**1**次点击，背后可能**有**好几个**资金方**在**轮番**查询你的征信，那**记录**就多了。**所以**，千万别信“查额度不查征信”的鬼话。**避免**这种**行为**，**最好**的方法就是：**没**有**明确**的**借贷**需求，**绝不**要轻易点任何**网贷**平台的“查看额度”。

二、借了钱，还清了，债务记录会消失吗？

另一个常见的误区是：**借网**贷的**钱**，只要**还清**了，**记录**就没了。**实际上**，**银行**和**网贷**平台的**记录**，**性质**完全不同。**银行**的**借贷****记录****通常**在**还清**后5年**消失**，而**多数****网贷**平台的**记录**，**比如****网商贷**，**如果**你**经常**借**1**笔**还**一笔，**账户**状态会**显示**为“**已结清**”，**但**“**借贷**历史”**记录**会一直保留。

**比如**，你**借网**了**1**笔**消费**贷，**还清**后，**账户**关闭了。但**征信**报告上，**这1**条**借贷****记录**会**显示**你**曾经**有**1**笔**债务**。**银行**看到你**经常**有**小额****借贷****行为**，会认为你**经济**状况**不稳定**，**影响**你**以后**的**房贷**审批。**所以**，**避免**频繁**借贷**，**掌握**好**债务**总额，**是**保护自己**征信**的**关键**。

三、总结与理性呼吁

**总结**一下：任何**正规**的**借贷**申请，**都**可能**记录**在**征信**上。**别**被**“**不上**征信”**的**广告**迷惑。**如果**你**确实**需要**周转**，**优先**选择**银行**产品，**比如****信用卡**或者**低息**信用贷，**避免**去**借**那些**利息**高、**记录**多的**网贷**。**最后**，**送**你**1**句**话**：**征信**是**你**的**金融****身份证**，**保护**好**它**，**比**什么都**重要**。